Simulateur PTZ 2026

Calculez votre éligibilité et le montant de votre Prêt à Taux Zéro

Zone géographique

Type de bien

Revenus fiscaux de référence (n-2)

€

Revenus de l'avis d'imposition N-2 (tous co-emprunteurs)

Nombre de personnes dans le foyer

Prix du bien

€

Vous êtes éligible au PTZ !

75 600 €

Montant estimé du PTZ

Quotité de financement40 %

Plafond de l'opération retenu189 000 €

Plafond de ressources (votre zone)42 000 €

Part PTZ sur le prix total30.2 %

Différé de remboursement5 ans

Durée de remboursement15 ans

Mensualité PTZ (après différé)420 €

Tout savoir sur le PTZ 2026

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est l'aide à l'accession la plus puissante de l'État français. Contrairement à un crédit classique, il ne génère aucun intérêt : vous remboursez exactement le capital emprunté, sans frais supplémentaires. Créé en 1995 et régulièrement refondu, il représente en 2026 jusqu'à 50 % du coût d'une opération dans les zones tendues.

Le PTZ ne peut pas financer seul un achat. Il vient toujours en complément d'un prêt principal accordé par une banque classique. C'est la banque accordant le prêt principal qui gère également le PTZ — il n'existe pas de PTZ "seul" auprès d'un organisme séparé.

Comment est calculé le montant du PTZ ?

Le montant du PTZ résulte de deux éléments :

1. Le plafond de l'opération retenu : Ce n'est pas le prix réel du bien, mais un plafond fixé par l'État selon la zone et le nombre de personnes. Si le prix dépasse ce plafond, seul le plafond sert de base de calcul.

2. La quotité : Pourcentage du plafond retenu que le PTZ peut financer. Elle varie de 20 % (zones B2 et C) à 50 % (zone A bis, pour les ménages aux ressources les plus modestes).

PTZ = min(prix réel, plafond opération) × quotité

Exemple : Appartement neuf en zone B1 à 280 000 €, foyer de 2 personnes (plafond opération : 189 000 €, quotité 40 %) → PTZ = 189 000 × 40 % = 75 600 €.

Le différé : l'avantage méconnu du PTZ

Le différé de remboursement est l'un des atouts majeurs du PTZ. Pendant toute la période de différé (5, 10 ou 15 ans selon vos revenus), vous ne remboursez rien sur le PTZ. Seul votre prêt principal est à rembourser, ce qui allège considérablement vos mensualités en début de crédit.

Tranche de revenus	Différé	Durée remboursement
≤ 50 % du plafond	15 ans	10 ans
50 à 70 % du plafond	10 ans	12 ans
70 à 100 % du plafond	5 ans	15 ans
> 100 % (non éligible)	—	—

Les ménages aux ressources les plus modestes bénéficient du différé le plus long (15 ans), ce qui signifie qu'ils ne remboursent le PTZ qu'à partir de la 16e année — quand leur prêt principal est déjà bien amorti.

Zones géographiques et conditions 2026

Zone A bis 40-50 %

Paris + 76 communes (Boulogne, Vincennes, Neuilly…)

Neuf : ✅ OuiAncien : ❌ Non

Zone A 40 %

Île-de-France hors A bis, Côte d'Azur, Genevois français

Neuf : ✅ OuiAncien : ❌ Non

Zone B1 40 %

Agglos > 250 000 hab., DOM-TOM, Corse, Annecy, Bayonne…

Neuf : ✅ OuiAncien : ❌ Non

Zone B2 20 %

Agglos 50 000-250 000 hab. (sur dérogation préfectorale)

Neuf : ⚠️ DérogationAncien : ⚠️ + travaux 25 %

Zone C 20 %

Reste du territoire (zones rurales, petites villes)

Neuf : ⚠️ DérogationAncien : ⚠️ + travaux 25 %

Aides cumulables avec le PTZ

Prêt Action Logement

Jusqu'à 40 000 € à 0,5-1,5 % pour les salariés du privé (entreprises > 50 salariés). Cumulable sans restriction avec le PTZ.

Prêt conventionné (PC)

Accordé par les banques ayant signé une convention avec l'État. Taux plafonnés. Ouvre droit à l'APL accession dans certains cas.

Éco-PTZ

Pour les travaux de rénovation énergétique dans l'ancien (jusqu'à 50 000 €, sans intérêts). Cumulable avec le PTZ classique si acquisition-amélioration.

Aides locales

De nombreuses régions, départements et communes proposent des prêts bonifiés ou subventions complémentaires. Consultez l'ADIL de votre département.

Questions fréquentes sur le PTZ 2026

Peut-on bénéficier du PTZ si on a déjà été propriétaire ?▼

Oui, à condition de ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années précédant la demande de prêt. Ce délai est calculé à la date d'émission de l'offre de prêt, pas à la date de signature chez le notaire. Une ancienne propriété dont vous vous êtes séparé depuis plus de 2 ans ne bloque pas l'accès au PTZ.

Quels revenus sont pris en compte pour le PTZ ?▼

Le PTZ se base sur les revenus fiscaux de référence de l'année N-2 (soit les revenus déclarés sur l'avis d'imposition que vous avez reçu il y a deux ans). Ce sont les revenus de toutes les personnes qui occuperont le logement, même si elles ne sont pas co-emprunteurs. Attention : c'est le revenu fiscal de référence (ligne 'revenu fiscal de référence' de l'avis d'imposition), pas le revenu net imposable.

Le PTZ est-il remboursé en priorité ou en dernier ?▼

Le PTZ est généralement remboursé après le prêt principal, c'est-à-dire qu'en cas de remboursement anticipé total, le prêt principal est soldé en premier, puis le PTZ. Cela préserve le bénéfice du différé le plus longtemps possible. En pratique, lors d'une revente, le notaire répartit les fonds entre les deux crédits.

Peut-on rembourser le PTZ par anticipation ?▼

Oui, le remboursement anticipé du PTZ est possible, mais les indemnités de remboursement anticipé (IRA) ne s'appliquent pas sur la part PTZ (puisqu'il n'y a pas d'intérêts). Vous remboursez exactement le capital restant dû. C'est souvent intéressant lors d'une revente ou d'une succession.

Le PTZ s'applique-t-il à l'achat d'un garage ou d'une cave ?▼

Non. Le PTZ ne finance que l'acquisition de la résidence principale. Les annexes (cave, garage, parking) peuvent être incluses dans le prix si elles font partie du même lot, mais le PTZ ne peut pas financer uniquement une annexe sans logement principal.

Les données de ce simulateur sont basées sur la réglementation PTZ en vigueur au 1er janvier 2026. Les plafonds de ressources et les plafonds d'opération sont révisés chaque année. Consultez votre banque ou un courtier pour une simulation personnalisée incluant toutes les aides disponibles dans votre département.