Tableau d'amortissement
Visualisez le détail de chaque mensualité sur toute la durée du prêt
Mensualité (hors ass.)
1 160 €
Total intérêts
78 380 €
Total assurance
13 680 €
Coût total du crédit
92 060 €
| Mois | Année | Capital remb. | Intérêts | Assurance | Mensualité totale | Capital restant dû |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 1 | 577 € | 583 € | 57 € | 1 217 € | 199 423 € |
| 2 | 1 | 578 € | 582 € | 57 € | 1 217 € | 198 845 € |
| 3 | 1 | 580 € | 580 € | 57 € | 1 217 € | 198 265 € |
| 4 | 1 | 582 € | 578 € | 57 € | 1 217 € | 197 684 € |
| 5 | 1 | 583 € | 577 € | 57 € | 1 217 € | 197 100 € |
| 6 | 1 | 585 € | 575 € | 57 € | 1 217 € | 196 515 € |
| 7 | 1 | 587 € | 573 € | 57 € | 1 217 € | 195 928 € |
| 8 | 1 | 588 € | 571 € | 57 € | 1 217 € | 195 340 € |
| 9 | 1 | 590 € | 570 € | 57 € | 1 217 € | 194 750 € |
| 10 | 1 | 592 € | 568 € | 57 € | 1 217 € | 194 158 € |
| 11 | 1 | 594 € | 566 € | 57 € | 1 217 € | 193 564 € |
| 12 | 1 | 595 € | 565 € | 57 € | 1 217 € | 192 969 € |
| 13 | 2 | 597 € | 563 € | 57 € | 1 217 € | 192 372 € |
| 14 | 2 | 599 € | 561 € | 57 € | 1 217 € | 191 773 € |
| 15 | 2 | 601 € | 559 € | 57 € | 1 217 € | 191 172 € |
| 16 | 2 | 602 € | 558 € | 57 € | 1 217 € | 190 570 € |
| 17 | 2 | 604 € | 556 € | 57 € | 1 217 € | 189 966 € |
| 18 | 2 | 606 € | 554 € | 57 € | 1 217 € | 189 360 € |
| 19 | 2 | 608 € | 552 € | 57 € | 1 217 € | 188 752 € |
| 20 | 2 | 609 € | 551 € | 57 € | 1 217 € | 188 143 € |
| 21 | 2 | 611 € | 549 € | 57 € | 1 217 € | 187 532 € |
| 22 | 2 | 613 € | 547 € | 57 € | 1 217 € | 186 919 € |
| 23 | 2 | 615 € | 545 € | 57 € | 1 217 € | 186 304 € |
| 24 | 2 | 617 € | 543 € | 57 € | 1 217 € | 185 688 € |
Lignes 1 – 24 sur 240
Guide complet : comprendre le tableau d'amortissement
Le tableau d'amortissement est l'un des documents les plus importants de votre crédit immobilier, et pourtant l'un des moins lus. Il détaille, pour chaque mensualité sur toute la durée du prêt, la décomposition exacte entre capital remboursé, intérêts payés, prime d'assurance et capital restant dû. Comprendre ce tableau vous permet de prendre des décisions financières éclairées tout au long de votre crédit.
En France, tous les crédits immobiliers à taux fixe fonctionnent selon le principe des annuités constantes : la mensualité reste identique mois après mois pendant toute la durée du prêt. Ce qui change, en revanche, c'est la répartition interne entre capital et intérêts. Au premier mois, vous remboursez principalement des intérêts ; au dernier mois, vous remboursez presque exclusivement du capital.
Le mécanisme des annuités constantes expliqué
Chaque mensualité se décompose en deux parties calculées successivement :
Étape 1 — Calcul des intérêts du mois : Intérêts = Capital restant dû × (taux annuel ÷ 12). Ces intérêts diminuent chaque mois puisque le capital restant dû baisse progressivement.
Étape 2 — Calcul du capital remboursé : Capital remboursé = Mensualité − Intérêts du mois. Cette part augmente mécaniquement à mesure que les intérêts diminuent.
Résultat : Le capital restant dû (CRD) = CRD précédent − Capital remboursé ce mois.
Exemple concret : Pour un prêt de 200 000 € à 3,30 % sur 20 ans (mensualité : 1 132 €) :
| Mois | CRD début | Intérêts | Capital remb. | CRD fin |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 200 000 € | 550 € | 582 € | 199 418 € |
| 12 | 193 600 € | 532 € | 600 € | 193 000 € |
| 60 | 163 000 € | 448 € | 684 € | 162 316 € |
| 120 | 118 000 € | 325 € | 807 € | 117 193 € |
| 180 | 65 000 € | 179 € | 953 € | 64 047 € |
| 240 | 1 132 € | 3 € | 1 129 € | 0 € |
On voit clairement la bascule : au mois 1, les intérêts représentent 49 % de la mensualité ; au mois 240, ils ne représentent plus que 0,3 %.
Utiliser le tableau pour optimiser son crédit
Choisir le bon moment pour rembourser par anticipation
Le remboursement anticipé est toujours plus efficace en début de crédit, quand la part d'intérêts est maximale. En remboursant 10 000 € à la 3e année plutôt qu'à la 15e, vous économisez plusieurs milliers d'euros d'intérêts futurs car vous réduisez un capital élevé sur lequel les intérêts sont calculés pendant de nombreuses années.
Évaluer l'impact d'une renégociation
Avant de renégocier votre crédit, consultez votre tableau d'amortissement pour connaître votre CRD exact. Une renégociation est rentable si le CRD est encore élevé (idéalement > 70 000 €) et s'il reste au moins 10 ans à courir. Le gain doit couvrir les IRA (3 % du CRD) et les frais de nouvelle garantie.
Calculer le vrai coût de l'assurance
La colonne 'assurance' du tableau révèle combien vous payez réellement sur la durée totale. Pour un prêt de 200 000 € à 0,34 % d'assurance sur 20 ans, vous payez 16 320 € rien qu'en assurance. Passer à 0,12 % via la délégation d'assurance économiserait 10 560 €.
Planifier la revente de votre bien
Si vous envisagez de revendre dans 7 ans, le tableau vous indique votre CRD à cette date. Vous pouvez ainsi calculer la soulte à rembourser (CRD + IRA) et déterminer si vous serez en situation de gain ou de perte par rapport au prix d'achat + intérêts payés.
Différé partiel vs différé total : impact sur le tableau
Lors d'un achat en VEFA (Vente en l'État Futur d'Achèvement) ou d'une construction, la banque accorde souvent un différé de remboursement pendant la phase de construction.
Différé partiel
Vous payez uniquement les intérêts intercalaires + assurance. Le capital n'est pas remboursé. Avantage : mensualités réduites pendant la construction. Inconvénient : durée totale du crédit non allongée — les mensualités définitives sont les mêmes qu'un prêt normal.
Différé total
Ni capital ni intérêts remboursés pendant la période. Les intérêts s'accumulent et s'ajoutent au capital. Résultat : vous empruntez plus que prévu. À éviter sauf contrainte absolue de trésorerie.
La formule mathématique de l'amortissement
Mensualité constante :
M = mensualité | C = capital | r = taux annuel | n = nombre de mensualités
Intérêts du mois i :
Capital remboursé au mois i :
Ces formules sont identiques à celles utilisées par toutes les banques françaises. Notre calculateur les applique exactement, sans approximation.